Huis kopen of wachten?

‘Doe ik er goed aan om nu, met deze woningmarkt en hypotheekrente, een huis te kopen?’ Het antwoord is feitelijk heel complex, maar kan ook verrekte simpel zijn.

Eerst de complexe versie. De hypotheekrente is niet te voorspellen. Tenminste, niet op de lange termijn. Ik weet nog dat toen ik net als financieel adviseur begon, de rente op 5% stond. Hoog? Nee joh, historisch laag was dat toen! In de jaren daarvoor waren de rentes zo’n 12% geweest. Dus advies rondom rentevast-periodes was: vastzetten die handel!

Sindsdien daalden de rentes alleen maar tot een werkelijk historisch laagtepunt van 1 komma zoveel procent, zo’n vier, vijf jaar geleden. De daling hing samen met allerlei ontwikkelingen op kapitaalmarkt- en wereldeconomie-niveau. Te complex om te voorspellen. Te complex om hier uit te leggen.

Door deze ervaring is wel weer bevestigd: je kunt de toekomst niet voorspellen. Wat we nu laag of hoog vinden, is over tien jaar misschien het tegenovergestelde. De huidige rente van 3 komma zoveel is voor mijn gevoel nog steeds laag, maar wanneer je je vooral nog die 1 komma zoveel herinnert, is het heel hoog. Kies je dan voor nu instappen of wachten? Kies je bij instappen voor een korte of lange rentevastperiode? Het is een lastige afweging tussen maandlasten en zekerheid.

Tot zover de complexe kant van het verhaal. Het simpelere antwoord op de vraag ‘Doe ik er goed aan om nu een huis te kopen?’ is: ‘ja, want wachten brengt vaak ook niet veel op’. De rente kan dalen of stijgen. Een daling is niet zo mooi als het lijkt. Je kunt wel meer en goedkoper lenen, maar meer mensen gaan op huizenjacht, waardoor de huizenprijzen stijgen en weg is je voordeel. Een stijging kan het omgekeerde betekenen.

Eerst nog een paar jaartjes sparen? Tja, als je harder kunt sparen dan dat de huizenprijzen naar verwachting zullen stijgen, dan kun je het overwegen. Maar anders zou ik zeggen: doe het nu. Ga nu de woningmarkt op. Als starter, maar ook zeker als doorstromer. Jij bent namelijk minder afhankelijk van bewegingen in de hypotheekrente. Hogere rente: profiteer van je huidige rentecontract. Lagere rente: stap daar kosteloos op over.

De moraal van het verhaal is dan ook: zo lang we de toekomst niet kunnen voorspellen, is het altijd een goed moment om een huis te kopen. Dus... tot binnenkort!